Страховка ОСАГО на 1 год

Сколько стоит полис ОСАГО на год – точная цена рассчитывается «в один клик». Мы предоставляем услуги 10 проверенных страховщиков, из которых вы выберете наиболее подходящего.

Оформление полиса в электронном виде: преимущества

Сегодня не выходя из дома можно приобретать необходимые документы на машину. В помощь собственникам транспорта у нас есть онлайн калькулятор, который рассчитает ОСАГО.

Необходимо ввести данные о машине и собственнике: система выдаст стоимость полиса и названия компаний, которые предлагают выгодные ставки. Далее владелец авто оплачивает услугу кредитной картой, финансовые операции надежно защищены автоматизированной системой. После оплаты пользователь моментально получает полис в виде письма с вложением.

Беспокоиться по поводу требований ГИБДД о предоставлении бумажного документа не нужно, полицейская дорожная служба обязана принимать полис, оформленный в электронном виде.

Автострахование: показатели расчета стоимости

Страховка рассчитывается исходя из нескольких коэффициентов:

• базовый тариф – БТ, составляет в среднем от 3,5 до 4 тыс. рублей;
• территориальный коэффициент – ТК, меняет свое значение в соответствии с местом регистрации авто;
• показатель езды без аварий – КБМ, ежегодно он уменьшается на 5%, но если авария случилась по вине водителя, показатель значительно вырастает;
• возрастной коэффициент, сюда же включен стаж автомобилиста – КВС, чем больше стаж, тем меньше страховой взнос;
• количество людей, допущенных к управлению машиной – КО, чем меньше ограничений по количеству водителей, тем выше цена документа;
• параметр мощности двигателя – КМ, на автомобили с мощными двигателями страховка дороже, чем на маломощные авто;
• период использования транспортного средства – КС, за 5 месяцев коэффициент: 0,5, от 10 месяцев – 1;
• показатель грубых нарушений – КН, сюда относят езду без прав, в нетрезвом виде, выезд на встречную полосу и подобные случаи.

Расчет годовой страховки на машину зависит от этих основных факторов.

Как сэкономить на полисе

Естественно, что автовладельцы желают сэкономить на опции страхования личного транспорта. Эксперты рекомендуют выбирать компанию, которая предоставляет низкие тарифы, но при этом обязательно необходимо проверить ее надежность. Об этом качестве, как правило, говорят реальные положительные отзывы и длительный срок ее работы на рынке автострахования.

Экономии на услуги автострахования по ОСАГО на один год способствует выбор ограниченного тарифа, расширенный тариф обойдется гораздо дороже. Реальным способом снизить расходы на страхование является приобретение стажа и безаварийная езда, а также приобретение сезонного полиса, если машину предполагается использовать не все время.

Пример расчета ОСАГО на год

Узнать собственный тариф совсем несложно, как это кажется на первый взгляд. Далее приведен математический расчет, учитывающий основные показатели. Возьмем легковую машину категории В и автомобилиста, которому 23 года, стаж его вождения: 3 года, аварий зафиксировано не было (0,95):

Машина мощностью 100 лошадиных сил зарегистрирована в Белгороде, территориальный коэффициент 1,3, базовый тариф: 3446. Формула для расчета:

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

В нашем случае страховка будет рассчитана следующим образом:

Т = 3446 × 1,3 × 0,95 × 1,87 × 1 × 1,1× 0,6 = 5253 руб. (показатель КН отсутствует, так как аварий не было).

Последние изменения в тарифах

Законодательные изменения в 2019 году затронули базовые коэффициенты, а также параметры, касающиеся безаварийной езды. Теперь водители, соблюдающие правила дорожного движения, не нарушающие их грубо, а также имеющие большой стаж вождения, могут рассчитывать на дешевый страховой полис. Эксперты советуют перед посещением страховой компании или обращении на ее сайт изучить нюансы законодательства и обязательно обращаться за скидками к стоимости полиса, если на это есть веские причины.

Законодательно отношения со страховщиками пока не урегулированы, представители страховых объединений могут устанавливать тарифы по своему усмотрению. Однако конкуренция на рынке автострахования уравнивает тарифную сетку, вынуждая страховщиков таким образом привлекать клиентов.

Нововведения коснулись и санкций против лиц, отказывающихся приобрести страховые документы. Функции проверки транспорта планируется переложить на видеофиксаторы, которые вместо сотрудников ГИБДД будут считывать номер машины и определять, застрахован ли транспорт. Штраф за отсутствие полиса составит 8 тыс. рублей, освобождаются от него водители, которые приобрели машину менее 10 дней назад.

Тарифы ОСАГО в 2023 году

Главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ.

С сентября 2022 года минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 1646 рублей, а максимальная — 7535 рублей. Для юридических лиц и таксистов с лицензией свои ставки.

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2023 году (руб.)*:

Новые правила техосмотра в 2023 году

Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

Популярные вопросы и ответы

Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

Премия — это размер страхового взноса или еще проще, цена полиса. Страховая премия складывается из множества коэффициентов о которых мы писали выше. Все они перемножаются с базовой ставкой. В 2023 году минимальная премия не может быть ниже 2224 рублей.

Какие документы нужны для оформления полиса в В 2023 году?

Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

• заявление (пишут в страховой);
• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительские права;
• договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

Базовый тариф для легковых машин физлиц и ИП: 1646 – 7535 рублей.

Коэффициент территории: от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус: от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

Коэффициент возраста и стажа: от 0,83 до 2,27 (полный список в приложении к указу ЦБ).

Количество водителей авто: 1 или 2,32 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

Также встречается редкий коэффициент КП (0,2 — 1) — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

• КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
• при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

• есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
• какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
• особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

Источник https://rosstrah.ru/osago/na-1-god/

Источник https://www.kp.ru/expert/avto/tarify-osago/

Источник https://credits.ru/publications/kasko/razlichiya-kasko-i-osago-chto-luchshe-dlya-avtovladeltsa/