Как оформить страховку на автомобиль

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

• Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
• Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

• Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
• При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
• Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

• При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
• Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года. При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

• КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
• при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

• есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
• какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
• особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

Сколько стоит купить машину в кредит и какие страховки потребуются

Ставки по кредитам на покупку автомобиля сильно выросли по сравнению с прошлым годом. Но эксперты прогнозируют их снижение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Разбираем, сколько сейчас стоит купить машину в кредит и какие страховки потребуются.

Как изменились проценты по автокредитам

Вслед за ростом ключевой ставки 28 февраля с 9,5% до рекордных 20% банки подняли и проценты по автокредитам. «Процентная ставка по ним в марте выросла в среднем на 5%. Кроме того, в первый месяц весны ряд банков приостановили выдачу автокредитов, например, «Фридом Финанс», БМВ Банк, Совкомбанк, — рассказала эксперт по автокредитам и курсам обмена валют Банки.ру Ирина Мартиросова. — Поскольку ЦБ снизил ключевую ставку в мае до 11%, то и банки тоже пересматривают процентные ставки. Скорее всего, они продолжат снижаться и далее».

Сейчас на рынке банки предлагают кредиты на покупку автомобиля под 19–25%, тогда как в прошлом году под 9–13%. Но тенденция к снижению ставок уже видна. Например, ВТБ в течение мая несколько раз понижал проценты и к началу июня начал предлагать залоговые кредиты по ставке от 3% годовых, а беззалоговые — от 7,6% (в середине мая ставки были, соответственно, от 4,7% и 9,3%). Условия действуют при покупке как новых, так и подержанных машин при обязательном первоначальном взносе 20% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Однако доступны минимальные ставки только для зарплатных клиентов банка, к тому же готовых оформить страховку каско на весь срок кредитования.

В начале мая снизил ставки по автокредитованию Абсолют Банк, теперь минимальный процент по кредиту на покупку новых авто составляет 19,4%, на покупку подержанного автомобиля — от 20,9%. У банка «Открытие» ставки стартуют от 12,9% годовых в рублях. В Совкомбанке — на новые авто от 17,3%, на подержанные — 18,39%.

Из 30 автопрограмм, представленных на Банки.ру, при первоначальном взносе 20% стоимость кредита на покупку нового или бу автомобиля варьируется в диапазоне от 10,9 до 24,5%. Сумма займа — от 50 тыс. рублей до 20 млн рублей, срок кредитования — от 1 до 7 лет.

Кредиты на подержанные авто набирают популярность

Высокие проценты по автокредитам на фоне снижения предложения машин и роста их стоимости привели к сокращению количества оформляемых займов. В апреле, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), выдачи автокредитов немного подросли по сравнению с мартом: банки оформили 20,8 тыс. кредитов, что на 21,8% больше, чем в предыдущем месяце. Однако оказались на 71,1% меньше февральского показателя, когда было выдано 71,9 тыс. автокредитов.

«Ситуация с выдачей автокредитов напоминает карантинные апрель и май 2020 года, с тенденцией к некоторому постепенному восстановлению после первого шока санкций и роста рыночных ставок, — рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — При этом достаточно значительный рост выдачи автокредитов в апреле по сравнению с мартом объясняется эффектом «низкой базы». Напомним, что по сравнению с досанкционным февралем в марте выдача сократилась сразу на 77,4%».

Сказался и дефицит новых автомобилей, и запасных частей к ним. Кредитование на покупку новых автомашин продолжает сокращаться, и спросом теперь все чаще пользуются кредиты на подержанные авто. Причем уровень их одобрения немного подрос — до 15%.

ОСАГО потребуется обязательно

Если, несмотря на высокие проценты по автокредитам, желание приобрести автомобиль не исчезло, нужно учесть еще и расходы на страхование. Обязательным полисом для водителей является ОСАГО — страховка ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. По информации Российского союза автостраховщиков, в мае средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц выросла по сравнению с январем на 400 рублей, или 7%. По информации Банки.ру, в январе 2022 года ОСАГО стоил 5 987 рублей, а в мае — уже 6 392 рубля.

«Оформить ОСАГО на кредитный автомобиль можно на Банки.ру, воспользовавшись сервисом подбора страховки, — говорит product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева. — Он позволяет сравнить ценовые предложения 14 крупнейших страховых компаний и оформить полис с выгодой до 62% за счет разницы базовых тарифов, которые устанавливают страховые компании».

Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру

Стоит ли покупать каско?

Кроме ОСАГО банк-кредитор может рекомендовать оформить каско, то есть застраховать залоговое имущество (автомобиль) от рисков хищения и возможного ущерба. В России эта автостраховка не является обязательной при оформлении автокредита (п. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены), однако банк может отказать в кредите или ухудшить его условия, если залоговое имущество не застраховано.

Стоимость каско рассчитывается исходя из цены автомобиля и вероятных рисков его повреждения или уничтожения. Поскольку машины за последние месяцы прибавили в цене на 20–50%, то и стоимость каско будет выше, чем в прошлом году.

«Стоимость полисов меняется вслед за изменениями на автомобильном рынке, — рассказал руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров. — Премия считается в процентах от страховой суммы. Страховая сумма, как правило, равна действительной стоимости машины. И если цены машины поднялись и пока не планируют снижаться, то это происходит и с ценами на каско. Хотя пока в процентном выражении мы не наблюдаем увеличения ставок по автостраховкам».

Главная тенденция на рынке автострахования сейчас — это рост предложений увеличить страховые суммы по уже заключенным договорам каско. Особенно это касается новых и кредитных авто. «Из-за роста цен на машины и комплектующие страховщики обоснованно полагают, что лимитов, закрепленных в полисах, может не хватить на полное покрытие ущерба, а значит, желательно повысить страховую сумму и, соответственно, доплатить страховую премию», — объясняет он.

Почему лучше застраховать кредитный автомобиль

Каско хоть и не обязательная страховка при оформлении автокредита, но весьма полезная в нынешней ситуации роста количества угонов автомобилей. «Эта тенденция не связана с кредитными авто напрямую, а скорее характерна для всего рынка в целом, но риски угона любых машин значительно возрастают, — считает Александр Макаров. — Предложение запчастей из-за цен и проблем с логистикой сильно сократилось, и криминальный элемент нашел новую нишу для себя: угон авто для разбора на запчасти. Поэтому при покупке авто (особенно в кредит) лучше застраховать его по каско».

Рассчитать стоимость каско и оформить полис можно не выходя из дома. «Удобный калькулятор Банки.ру позволяет сравнивать цены восьми страховых компаний, — дополняет Юлия Корнеева. — Консультанты расскажут подробнее о деталях страховки: от каких рисков защищает полис каско в конкретной страховой компании, какие дополнительные опции входят. Помогут выбрать подходящее предложение от надежных страховых компаний».

Источник https://www.kia-favorit.ru/articles/zashchita-avto/kak-zastrahovat-mashinu/

Источник https://credits.ru/publications/kasko/razlichiya-kasko-i-osago-chto-luchshe-dlya-avtovladeltsa/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10967018